ชวนมนุษย์เงินเดือนมาคำนวณ ก่อนเลือก SSF ซื้อได้เท่าไหร่แบบไม่ผิดเงื่อนไข

วิถีชีวิตของชาวมนุษย์เงินเดือนที่อยู่ในช่วงใกล้สิ้นปีแบบนี้ ก่อนตัดสินใจเลือกลงทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ก็ต้องมาคิดคำนวณและวางแผนให้รอบคอบเพื่อให้เกิดความคุ้มค่า เพราะการลงทุนในกองทุนรวมนี้ นอกจากจะต้องวางแผนการออมเงินระยะยาวแล้ว การวางแผนการเงินระยะสั้นสำหรับชีวิตประจำวัน และแผนประหยัดภาษีก็เป็นเรื่องที่สำคัญ ซึ่งยังมีผู้ที่ต้องการลงทุนอีกหลายคนที่ยังตั้งคำถามเพิ่มอีกว่า อายุเท่าไหร่จึงจะควรซื้อกองทุนประเภทนี้ เพื่อการวางแผนการใช้เงินได้อย่างเหมาะสม ในวันนี้เราจึงมาช่วยไขข้อสงสัยต่าง ๆ ให้กระจ่างด้วยข้อมูลที่เราได้เตรียมเอาไว้ให้แล้ว

ทำความรู้จักเงื่อนไขกองทุน SSF ก่อนตัดสินใจว่ากองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่

เพื่อให้การตอบคำถามของเราครบถ้วน และครอบคลุมทุกอย่างที่ยังคาใจ ก่อนจะไปถึงคำถามที่ว่า กองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ เราต้องรู้จักเงื่อนไขของกองทุนประเภทนี้กันก่อน เพื่อให้การลงทุนของคุณเป็นไปตามเงื่อนไข และสร้างผลตอบแทนได้ดังที่คาดหวัง กองทุน SSF (Super Saving Funds) หรือกองทุนรวมเพื่อการออม เกิดขึ้นจากนโนบายของภาครัฐบาลที่ต้องการให้ประชาชนได้เห็นถึงความสำคัญของการออมเงินระยะยาว ไปพร้อม ๆ กับการสอดแทรกกลยุทธ์เพื่อช่วยลดภาระด้านภาษีให้กับประชาชน ด้วยการกำหนดให้เงินที่ซื้อกองทุนนี้ สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้แบบปีต่อปี

ภาครัฐบาลจึงได้กำหนดนโยบายให้บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ต่าง ๆ จัดตั้งกองทุน SSF ขึ้นมา เพื่อกระตุ้นให้เกิดการลงทุน และในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมการออมระยะยาวไปด้วย ซึ่งในส่วนของการลดหย่อนภาษีนั้น แต่ละคนจะได้รับมากหรือน้อยแตกต่างกัน เนื่องจากจะขึ้นอยู่กับฐานภาษีเป็นหลัก และเมื่อทุกคนได้ทราบที่มาที่ไปของกองทุนประเภทนี้กันแล้ว เราจะเข้าสู่เงื่อนไขของกองทุน SSF ที่ทุกคนต้องรู้ เพื่อนำไปสู่การคำนวณว่า SSF ซื้อได้เท่าไหร่ โดยหลักเกณฑ์หรือเงื่อนไขของกองทุนไม่มีอะไรซับซ้อน ประกอบไปด้วย

• คุณสามารถลงทุนตามนโยบายที่กองทุนนั้น ๆ กำหนดได้ และไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี สามารถลงทุนเป็นบางปีที่เห็นว่าเหมาะสมได้
• เมื่อคุณเริ่มต้นลงทุนกับกองทุน SSF แล้ว คุณจะต้องถือครองเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 10 ปี ซึ่งหมายความว่า การนับระยะเวลาการถือครองจะนับแบบวันชนวันจนครบ 10 ปี
• คุณสามารถซื้อกองทุนได้สูงสุดในอัตราร้อยละ 30 ของรายได้ต่อปี และที่สำคัญคือ ยอดซื้อสูงสุดต้องไม่เกิน 200,000 บาท 
• เมื่อคุณตัดสินใจจะซื้อกองทุน SSF อย่าลืมนำยอดที่ต้องการซื้อ ไปรวมกับประกันชีวิตแบบบำนาญ การออมและกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ด้วย เพราะตามเงื่อนไขได้กำหนดเอาไว้ว่า เมื่อนำยอดซื้อกองทุน SSF ไปรวมแล้ว จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

กองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ กับหลักการคำนวณง่าย ๆ ลดภาษีได้ดังใจ

มาถึงคำตอบที่หลายคนอยากรู้ กองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ เมื่อคุณเข้าใจถึงเงื่อนไขของกองทุนแล้ว อะไร ๆ ก็จะเริ่มง่ายสำหรับการวางแผน ยกตัวอย่างให้คุณมีเงินเดือนอยู่ที่ 30,000 บาทต่อเดือน เมื่อนำมาคิดเป็นรายได้ต่อปี ก็จะเท่ากับ 

30,000 x 12 = 360,000 บาท/ปี

เมื่อนำไปคำนวณตามเงื่อนไขของกองทุน SSF คุณจะสามารถซื้อกองทุนได้ 30% ของรายได้ต่อปี 

คุณจึงสามารถซื้อกองทุนได้ 360,000 x 30% = 108,000 บาท

แต่ถ้าคุณมีเงินเดือน 60,000 บาทต่อเดือน จะคิดเป็น 720,000 บาท/ปี คุณจะสามารถซื้อกองทุนได้ 216,000 บาท ซึ่งเมื่อนำไปพิจารณากับเงื่อนไขกองทุนแล้ว คุณจะสามารถซื้อกองทุนสูงสุดได้เพียง 200,000 บาทนั่นเอง

มาลองยกตัวอย่างให้ซับซ้อนขึ้นอีกนิด เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจนมากขึ้นว่า กองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ สมมุติให้คุณมีรายได้ต่อปีประมาณ 2,000,000 บาท ตามเงื่อนไข เมื่อนำรายได้ไปคูณกับ 30% จะเท่ากับ 600,000 บาท ซึ่งคุณจะสามารถซื้อกองทุนได้สูงสุดที่ 200,000 บาทเท่านั้น และถ้าหากว่าคุณมีกองทุน RMF อยู่ด้วยประมาณ 300,000 บาท และยังมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอีก 70,000 บาท การซื้อกองทุน SSF จะเข้าสู่เงื่อนไขถัดไป คือ ยอดซื้อกองทุน SSF เมื่อนำไปรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

ดังนั้นการคำนวณ จะนำกองทุนเพื่อการเกษียณอายุมารวมกันก่อนนั่นคือ 300,000 + 70,000 = 370,000 บาท จากนั้นนำไปลบกับยอด 500,000 บาทซึ่งเป็นเงื่อนไขของกองทุนจะเท่ากับ 500,000-370,000 = 130,000 บาท คือยอดซื้อสูงสุดที่คุณจะสามารถซื้อกองทุน SSF ได้นั่นเอง

สุดท้ายเรามาเคลียร์คำถามคาใจมนุษย์เงินเดือนว่า อายุเท่าไหร่ควรซื้อกองทุน SSF แล้วเห็นผลลัพธ์อย่างพอเหมาะพอเจาะ ถ้าคุณมีอายุอยู่ในช่วง 20-44 ปี จะเหมาะสมกับการซื้อกองทุน SSF เป็นอย่างมาก เพราะคุณจะได้รับผลประโยชน์อย่างชัดเจน เช่น สามารถวางแผนเกษียณอายุก่อนกำหนดเพื่อไปทำธุรกิจส่วนตัวได้ หรือสามารถวางแผนซื้อบ้านเป็นของตัวเองได้ เป็นต้น แต่ถ้าคุณมีอายุ 45 ปี การซื้อกองทุน SSF หรือ RMF จะให้ผลลัพธ์ที่ไม่แตกต่างกันมากนัก เพราะจะสามารถนำเงินออกไปใช้ตามเป้าหมายได้ในระยะเวลาที่ไล่เลี่ยกัน และถ้าคุณมีอายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป อาจจะต้องเปลี่ยนไปพิจารณาเป็นกองทุน RMF แทนเพราะใช้เวลาถือครองน้อยกว่า ถือครอง RMF แค่เพียง 5 ปีก็ได้เงินก้อนมาใช้จ่ายในชีวิตยามเกษียณแล้ว

จากข้อมูลที่เรานำเสนอมาทั้งหมดนี้ หวังว่าจะสร้างความเข้าใจให้กับมนุษย์เงินเดือนได้ว่า กองทุน SSF ซื้อได้เท่าไหร่ เทคนิคมีเพียงนิดเดียว คือ คุณเพียงจดจำเงื่อนไขของกองทุน SSF ให้แม่นยำ แล้วคุณจะสามารถคำนวณยอดซื้อสูงสุดของตัวคุณเองได้ อีกทั้งยังสามารถคำนวณส่วนลดภาษีต่อปี และต่อยอดวางแผนการลงทุนรายปีได้อีกด้วย